Ипотека для молодой семьи

Ипотека для молодой семьи- мечта или реальность? Большинство банков России предлагают выгодные условия ипотечного кредитования для данной категории населения. Молодым семьям также доступна ипотека без первоначального взноса.

Множество преград на пути к заветной мечте о собственном жилье у молодой семьи. Кто не рискует, тот не пьет шампанское, говорится в народной поговорке. Действительно, самые стойкие, кто терпеливо изучает предложения банков России, изучает государственные программы, усердно собирает необходимые документы, и, конечно, рискует, получает заветную ипотеку.

Как взять ипотеку молодой семье

Уровень цен на жилье для граждан страны практически не достижимый. Купить жилье без ипотеки сложно. Кредит на покупку жилья или для строительства дома становиться палочкой-выручалочкой для многих людей. Молодым семьям в этом вопросе повезло немного больше, так как частные банки идут на уступки и создают привлекательные, а главное, выполнимые условия кредитования. Государство также заботиться о молодежи. Существующая программа «Молодая семья» помогает получить государственную ипотеку.

Для того, что бы взять ипотеку необходимо:

  1. Изучить все предложения рынка банковских услуг, особое внимание уделить требованиям;
  2. Просчитать сумму ежегодных выплат по кредиту. Сегодня многие банки на своих официальных сайтах предлагают клиентам воспользоваться кредитным калькулятором;
  3. Изучить программы, которые предлагает государство;
  4. Принять решение, собрать все необходимые документы;
  5. Обратиться в банк за ипотекой, оформить кредит на жилье с помощью программы «Молодая семья».

Какая семья считается молодой и имеет право на доступное жилье? В такой семье одному из супругов должно быть не более 35 лет. Молодой семьей может также считаться один родитель с ребенком.

Льготная ипотека для молодой семьи

Льготы на покупку жилья молодые семьи могут получить в банковских учреждениях, где разработаны и действуют программы доступного жилья для молодежи, а также получить от государства беспроцентную субсидию на покупку жилой площади.  

Получить кредит хоть и сложно, но возможно. Для этого, в первую очередь, необходимо соответствовать определенным критериям. Одним из основных критериев есть возраст. Подобный заем могут взять граждане страны не старше 35 лет. Заемщики должны иметь стабильный доход, во многих случаях, первоначальный капитал. Государственные программы выдвигают больше требований к молодым семьям. Желающим следует еще доказать, что они нуждаются в помощи.

Помощь в ипотеке молодой семье финансовые учреждения предоставляют на специальных условиях, которые отличаются в разных банках. Например, сниженный процент, возможность погасить первоначальный взнос с помощью материнского капитала или средств накопительной ипотечной системы (для военных). По данному вопросу необходимо консультироваться со специалистами того финн учреждение, где молодая семья планирует взять заем.

 Государство субсидирует на без процентной основе. Что нужно для этого сделать. Молодой семье необходимо иметь статус нуждающейся в улучшении жилищных условий и стать участником государственной программы «Молодая семья».  Организация, которая работает с заемщиками, называется ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию». После сбора всех необходимых документов, заемщикам необходимо обратится в эту организацию для получения ипотеки.

Государством также предусмотрено получение материнского капитала на погашение ипотеки. Частные банки принимают сертификат в качестве первого взноса по кредиту.

Существует достаточного много государственных программ, которые способствуют приобретению молодой семьей доступного жилья. Прежде чем обращаться в частный банк, следует внимательно изучить подобные программы.

Государственная программа Молодая семья

Благодаря государственной социальной программе «Молодая семья» правительству удалось значительно удешевить жилье для нуждающихся в этом людей. Данная программа начала действовать с 2011 года. С 2016 года в нее были внесены существенные изменения. Программой предусмотрена выдача жилищного сертификата. Предъявив сертификат в агентство по ипотечному кредитованию, молодые люди могут рассчитывать на компенсацию части своих расходов. Субсидию выдадут для строительства дома или покупки квартиры в новостройках. Что значит покупать жилье на вторичном рынке по этой программе нельзя.

Условия ипотеки для молодой семьи

  1. Участники программы должны быть моложе 35 лет и быть гражданами РФ;
  2. Заемщики должны быть официально трудоустроенными;
  3. Уровень дохода. Рассчитывается на семью. Два человека —  ≥ 20 000 рублей, три — ≥ 30 000 рублей, четыре — ≥40 000 рублей;
  4. Семья может получить помощь  в размере 35% от суммы жилья, если в семье нет детей, 40% если в семье есть ребенок. Данное правило распространяется на молодые семьи, где только один родитель и ребенок;
  5. Требования к площади приобретаемого жилья: семья без детей имеет право на 42 м , молодой семье, которая состоит из трех людей и более – 18 м на каждого члена семьи;
  6. Наличие обоснованных причин необходимости покупки квартиры или дома. Такую необходимость молодым семьям придется доказывать.

Жилищный сертификат можно использовать как первый взнос на покупку строящегося жилья, самостоятельное строительство или для взятия ипотеки в частных банках. В 2017 году использовать субсидию на погашение ипотеки, взятой ранее нельзя.

Программы доступного жилья

Кроме общегосударственной программы «Молодая семья» существуют федеральные программы, которые направлены на то, чтоб сделать жилье молодым людям еще доступнее.  

Среди них:

Программа «Жилище»

 Действует с 2016 года и до 2020 года. Одной из целевых аудиторий этой программы являются молодые семьи. Программа позволяет приобрести жилье при поддержке государства. Для того, чтоб получить помощь, семье придется доказывать, что условия, в которых она сейчас живет – непригодные для нормальной жизни. Условия данной программы схожи с программой «Молодая семья».

Программа «Молодой семье – доступное жилье»

Целью программы является сделать жилищные условия молодых семей лучше. В рамках этой программы возможно получение помощи на первый взнос по кредиту, увеличение ипотечного кредитования. Данная программа имеет ряд преимуществ: нет четких ограничений по виду приобретаемой недвижимости (комната, квартира, дом и т.д), возможно погашение уже существующей ипотеки в рамках этой программы.

Программа «Жилье для российской семьи»

Отдельных направлений, связанных с молодыми семьями нет, но условия покупки жилья достаточно заманчивые. Молодые люди могут рассмотреть условия проекта и воспользоваться им. Данная программа подойдет семьям, у которых средний возраст взрослых членов семьи выше 35, но меньше 40. Жилье, предлагаемое программой значительно дешевле среднерыночной цены.

Государство и местные органы власти заботятся о молодых семьях. Последним, в свою очередь, необходимо иметь стабильный заработок, так как ипотека хоть и выдается на льготных условиях, но предусматривает возврат кредитных средств.

Оформление и документы

У каждого кредитора свои требования к оформлению документов. Следует отметить, что частные банки выставляют меньше требований к документам, чем государственные кредиторы. Обычная ипотека оформляется в любом отделении выбранного банка. Государственную субсидию следует оформлять в специальной организации —  ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию».

Необходимые документы представлены в таблице

Частные финансовые структуры

  1. Заявление на получение ипотеки
  2. Паспорт гражданина РФ и его копия для заемщика
  3. Документ, подтверждающий прописку
  4. Свидетельство о заключении брака и его копия
  5. Копии дипломов
  6. Заверенная копия трудовой книжки
  7. Копия трудового договора
  8. Справка по форме 2-НДФЛ
  9. Справка о доходах заемщика
  10. Дополнительные документы, на усмотрение банка

Государственная программа «Молодая семья»

  1. Заявление на получение ипотеки, где обязательно расписать причины, по которым вы обращаетесь за помощью
  2. Паспорт гражданина РФ  и его ксерокопия
  3. Свидетельство о рождении детей (если есть дети в семье) и его копия
  4. Свидетельство о заключении брака и его копия
  5. Копии трудовой книжки
  6. Справка о совокупном доходе семьи
  7. Справка о наличии счетов в банках
  8. Справка о получаемой социальной помощи (если семья ее получает)
  9. Справка о составе семьи
  10. Если у молодой семьи уже есть какое-нибудь жилье – подтверждающие документы

Подавать документы следует по месту прописки в соответствующие органы.

В каком банке выгоднее брать ипотеку молодой семье

Ипотеку на вторичное жилье дают только частные банки. Выгодные условия займа являются решающими при выборе финансового учреждения.  В 2016 году банки предлагают ипотеку по следующим условиям.

БанкПод какой процент даютПериодПервоначальный взносПрограмма
ВТБ 249,9%-11,4%От 5 до 30 лет. В случае с использованием материнского капитала - до 50 лет10%-20%«Ипотека с государственной поддержкой»
«Ипотека+материнскийкапитал» «Ипотека+жилищный сертификат»
Россельхозбанк11,9-14,5%До 25 лет10%-20%«Молодая семья»
Мат.капитал
Сбербанк12,5%-13,5%До 30 лет20% - 50% «Молодая семья»
АК Барс банк14,5 %До 2010-90%«Обеспечение жильем молодых семей в РТ», требует наличие жилищного сертификата
Газпромбанк11,95%-12,45%До 3010%-90%Программа для молодых специалистов компаний-партнеров банка, а также бюджетных организаций

В Банке РУСЬ специальных программ для молодых семей не существует. Но в этом банке существует программа «нестандартная ипотека». С ее помощью можно купить комнату, например, в коммуналке или общежитии.

Только Сбербанк и Газпромбанк предлагают льготные условия кредитования молодым семьям без поддержки государства. Во всех остальных рассмотренных банках, взять ипотеку для молодой семьи можно только с господдержкой. Кроме этого, во всех банках ипотеку выдают под залог недвижимого имущества. В некоторых случаях кредит выдается под залог покупаемого жилья.

Специальных программ для молодых семей не существует. Но в этом банке существует программа «нестандартная ипотека». С ее помощью можно купить комнату, например, в коммуналке или общежитии

Первоначальный взнос можно оплатить с помощью сертификатов государственной поддержки: сертификат на материнский капитал, сертификат накопительной ипотечной системы (для военнослужащих), жилищный сертификат по программе «Молодая семья» и других программ.

Как молодой семье взять ипотеку без первоначального взноса 

Без первоначального взноса могут взять ипотеку не все молодые семьи. Не все банки хотят рисковать и давать кредит на жилье без первоначального взноса. В виду затянувшегося кризиса, банки ужесточили требования к заемщикам. Но, взять ипотеку все же можно. Главным критерием в этом случае будет совокупный доход семьи.

Как можно получить:

1. Использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Такие банки, как «Акибанк» и «Сбербанк» готовы принять сертификат клиента за первоначальный взнос. Он есть, но оплачивается за счет бюджетных денег;

2. Транскапитал банк предлагает ипотечный кредит для молодых семей под залог уже имеющейся недвижимости;

3. Быть военнослужащим. Каждый военнослужащий, по истечению трех лет службы, имеет на личном счету средства накопительной ипотечной системы, которые также можно использовать как первоначальный взнос.

Проценты по ипотеке без первоначального взноса могут быть гораздо больше, чем проценты по обычной ипотеке. Потребительский кредит на первоначальный взнос может стоить дешевле, нежели ипотека без него.

Алгоритм получения ипотеки простой: достаточно хорошо подготовиться, собрать необходимые документы и обратиться за помощью. Куда сложнее соответствовать всем выдвигаемым требованиям. Первой сложностью может стать уровень дохода. Эту преграду можно устранить, найдя более высокооплачиваемую работу, как вариант, получить наследство, выиграть в лотерею, а главное успеть до 35 лет.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*