Погашение ипотеки с помощью материнского капитала

Действующее законодательство позволяет использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредитования. Практически все банковские учреждения обязаны принять семейный сертификат в счет оплаты основного долга и процентов. Для понимания конкретного алгоритма действий необходимо ознакомиться со следующей информацией.

Особенности

Материнским капиталом являются денежные средства, направленные на улучшение демографического кризиса за счет поддержки молодых семей. Все деньги перечисляются на счет Пенсионного фонда для реализации меры поддержки. В качестве подтверждения владения суммой выдается сертификат по государственному образцу. Получить его возможно в территориальном ПФ России.

ФЗ говорит о праве каждого гражданина на получение маткапитала в 2017 году за рождение второго ребенка или усыновления. Закон оговаривает возможность получения в ПФР мат. капитала, а также использования семейной программы на определенные нужды.

Использовать денежные средства можно на покупку:

  • квартиру в новостройке;
  • квартиру в строящемся доме;
  • на строительство;
  • долевое строительство;
  • на готовую недвижимость.

А на что можно потратить материнский капитал в 2017 году еще:

  • лечение ребенка–инвалида;
  • образование детей;
  • пенсию матери;
  • возможность обналички до 25 000 рублей, например для автокредита.

Ипотечное кредитование и сертификат

Сейчас накопить собственные сбережения на покупку недвижимости невозможно. Именно поэтому банки активно привлекают граждан для получения ипотеки. Это целевое кредитование, позволяющее приобрести квартиру в сжатые сроки, предоставив определенный пакет документов и первоначальный взнос.

В качестве первоначального взноса может выступить материнский капитал. Его суммы достаточно для оформления ипотеки. Достаточно написать заявление в Пенсионном фонде о желании перечисления денежных средств в конкретное финансовое учреждение.

Также эти средства могут быть направлены на частичное погашение или полное досрочное погашение.

Программы кредитования такого типа представлены в следующих кредитных учреждениях:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Тинькофф;
  • Хоум кредит;
  • Дельта банк;
  • и другие кредиторы.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Воспользоваться предложением могут все семьи, которые усыновили или родили второго малыша. При покупке квартиры они обязаны выделить доли своим детям.

В какой именно доле ребенка определяется родителями, а не законом.
Для оформления погашения по договору займа необходимо предоставить сертификат и заявление установленного образца в Пенсионный фонд. Также приложить свидетельство о рождении и браке. Дополнительно придется взять кредитный договор и соглашение на оплату ежемесячных платежей.

формление возможно не только в Пенсионном фонде, но и в МФЦ. Здесь можно написать заявление на погашение рассрочки, кредита на жилье или комнату. Дополнительно здесь можно подать заявление на имущественный вычет.

Последняя субсидия предоставляется всем официально работающим гражданам, которая возвращается в виде 13% от стоимости квартиры, дома или уплаченных процентов. Как получить? Для начала нужно просмотреть декларацию НДФЛ и выявить сколько именно уплачено в казну государства.

Затем подойти в Налоговую организацию и подать необходимые документы на налоговый вычет. Перечень дополнительных документов для предоставления оговорен в представленном учреждении. После получения единовременной суммы, можно ее направить на погашение займа или также на первоначальный взнос.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Cбербанке

Для погашения ипотечного кредитования в Сбербанке потребуется предоставить:

  • согласие Пенсионного фонда и справку об остатке по счету;
  • кредитный договор;
  • паспорт заемщика и созаемщика.

Банк вправе принять сумму и зачесть в счет погашения жилищного кредита, даже при покупке доли в квартире. Процедура погашения аналогична правилам погашения кредита:

  • прийти в отделение ПФР;
  • написать заявление установленного образца;
  • предоставить справку об остатке по счету банку;
    написать заявление на расчет процентов;
    при одобрении ПФР принести решение письменного образца в банк;
    ожидать перечисление средств в течение нескольких месяцев;
    получить справку на перерасчет.

Существуют определенные требования пенсионного фонда:

  • наличие аккредитации банка;
  • наличие денежных средств на счете сертификата;
  • погашение осуществляется основного долга по ипотеке с выделенными долями для ребенка.

Срок рассмотрения заявления – 1 месяц со дня предоставления документов в ПФР. А через какое время перечисляют? Через 2–3 месяца после принятия положительного решения.

Существует также региональный сертификат, который выдается за рождение второго и последующего ребенка. И в каждом отдельном субъекте России выдается региональный капитал разный. Порядок получения и погашения здесь ничем не отличается от приобретения федерального.

Оба сертификата можно получить как матерью, так и отцом. Возможно приобретение жилья по договору ЖСК. Как это происходит? По заявлению в банк и ПФР, только при наличии разрешения.

При погашении досрочно ипотечного кредитования, можно рассчитать при помощи калькулятора снижения ежемесячного платежа. При погашении банк самостоятельно выдает график новых платежей, путем заключения дополнительного соглашения.

Часто задаваемые вопросы

На просторах интернета можно часто встретить следующие вопросы:

  1. Как получить маткапитал на улучшение жилищных условий? Написать заявление установленного образца в Пенсионный фонд России и предоставить справку в банковское учреждение.
  2. Что такое материнский капитал на улучшение жилищных условий? Это денежные средства, которые выдаются на покупку недвижимости или погашение ипотеки.
  3. Каковы условия для получения материнского капитала раньше 3 летия ребенка? Для реализации материнского капитала ранее представленного срока, должен иметься кредитный продукт ипотека на покупку недвижимости. Только при досрочном погашении возможна реализация не дожидаясь трехлетия ребенка.
  4. Каков размер материнского капитала в 2018 году? Размер не изменится, так как индексация не производится. Составляет сертификат 453 000 рублей.
  5. Что говорит Путин о материнском капитале в 2017 году? Что программа дает свои положительные плоды и будет пролонгирована в будущем периоде.

Нюансы

При оформлении погашения кредитного продукта, а также при реализации материнского капитала, каждый человек может столкнуться с рядом вопросом. Поэтому все нюансы необходимо знать заблаговременно.

Условия погашения ипотеки материнским капиталом

Основным условием для погашения ипотечного кредитования материнским капиталом – оформление недвижимости на всех членов семьи в равных долях. Мало того, заемщиком может выступить как отец семейства, так и мать.

В банковское учреждение возможно обратиться в любое время после подписания ипотечного договора. Использовать семейный сертификат можно как при досрочном погашении частичного вида, так и полного. Привлекать сертификат можно и в качестве первоначального взноса.

Пенсионный фонд и банковское учреждение предъявляют особые требования к объекту недвижимости:

  1. с централизованной или индивидуальной системой отопления;
  2. в удовлетворительном состоянии должна быть сантехника, окна и двери;
  3. ликвидный объект недвижимости, приобретаемый у застройщика;
  4. приобретаемая недвижимость не должна быть в обременении или быть предметом судебного разбирательства.

Существуют и общие требования к зданию:

  • дом не должен признаваться аварийным;
  • фундамент каменный, кирпичный или железобетонный;
  • наличие всех коммуникаций.

Погасить материнским капиталом можно только целевое кредитование, выданное на улучшение жилищных условий. Многие граждане часто спрашивают о погашении потребительского займа или автокредита. Пока законодательство говорит только о погашении целевого займа на приобретение недвижимости.

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом

Для погашения ипотечного кредитования необходимо предоставить:

  • заявление установленного образца;
  • справку из ПФР;
  • кредитный договор;
  • паспорт заявителя.

Возможно потребуются дополнительные документы, исходя из конкретного финансового учреждения и его продуктов.

Когда можно воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки

Воспользоваться программой до достижения ребенком трехлетнего возраста можно, но только в случае покупки готовой недвижимости или строительства дома.

Остальные же случаи требуют реализации после достижения ребенком представленного возраста.

Документы для ПФР

Пенсионный фонд России требует также предоставить определенный пакет документов для оформления процесса:

  • кредитный договор;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о браке;
  • заявление установленного образца;
  • паспорт.

Мат капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Государственная поддержка такого типа предполагает получение безналичных денежных средств в счет уплаты первоначального взноса. Ранее такого пункта не было, но с 2016 года эта поправка была внесена в Федеральный закон №131 от 23.05.15 года.

Теперь действие по перечислению материнского капитала в счет уплаты первоначального взноса законно. Но сумма может быть использована не только для этого, но и для погашения основного долга. Это позволяет молодой семье несколько сэкономить на уплаченных процентов и сократить размер финансового бремени.

Соответственно, семья выплачивает ипотечное кредитование несколько быстрее, чем прописано в графике платежей. Но стоит понимать, что процедура затрагивает достаточно много нюансов. В основном это касается большого количества времени для рассмотрения. Некоторые кредиторы завышают стоимость кредита, так как не видят обеспечения платности клиента.

Частичное погашение ипотеки материнским капиталом

Частичное погашение подразумевает предоставление полного пакета документов в Пенсионный фонд, а затем получение справки об остатке суммы. Уже с этим документом человек отправляется к кредитору и пишет заявление установленного образца. После этого две организации обмениваются реквизитами для перечисления, и ПФР перечисляет необходимую сумму по указанным данным.

Перечисление занимает несколько месяцев. Поэтому гражданин платит в стандартном режиме по кредитной программе. Как только денежные средства доходят, происходит списание, гражданину выдается новый график платежей. В основном все банки сокращают ежемесячный платеж. Но встречаются и такие, кто готов сократить срок кредитования.

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2017 году

Полное погашение ипотечного кредитования подразумевает все тот же алгоритм действий, что и предыдущая программа. Изначально гражданин приходит в ПФР, пишет заявление установленного образца и дожидается решения. Как правило, это месяц со дня подачи заявления.

При положительном ответе гражданину высылается уведомление, а затем выдается справка, с которой он посещает отделение кредитора. В финансовом учреждении он пишет заявление, где прикладывает копию кредитного договора, паспортные данные и справку из ПФР. На основании представленной документации банк принимает решение и выдает реквизиты для перечисления.

Пока денежные средства переводятся, гражданин оплачивает обязательства в стандартном режиме, дабы избежать просрочки. После перечисления банковское учреждение списывает сумму, а гражданин пишет заявление на закрытие счета.

Сроки перечисления материнского капитала на погашение ипотеки

Пенсионный фонд рассматривает заявление в течение месяца после предоставления полного пакета документов.

Перечисление между ПФР и банком составляет 1–3 месяца. Этот нюанс стоит учитывать при перечислении денежных средств и при уплате ежемесячного взноса. До полного закрытия обязательств стоит вносить необходимую сумму в срок, дабы избежать просрочки. Все денежные средства, уплаченные сверх кредита, возвращаются в Пенсионный фонд Российской Федерации как не учтенные.

И гражданин сможет реализовать остаток денежных средств на любые цели, представленные в действующем законодательстве.

Что делать после погашения ипотеки материнским капиталом

После погашения ипотечного кредитования, гражданин посещает отделение кредитного учреждения с договором. Там пишет заявление на закрытие счета, получает справку о полном досрочном погашении и об отсутствии долговых обязательств по данному кредитному обязательству.

Этот документ служит доказательством исполнения кредитного договора. В случае начисления дополнительных санкций, гражданин может представить документ в суде. По завершению процедуры, человеку выдается справка о снятии недвижимости с обеспечения. С этих пор собственник становится полноценным владельцем и может распоряжаться имуществом на свое усмотрение.


4 комментариев для “Погашение ипотеки с помощью материнского капитала

  • 12.05.2016 в 12:19
    Permalink

    Нам тоже приходилось брать квартиру ипотеку, ибо по-другому – никак. Трех лет ребенку еще нет — скоро исполнится. Как-то не догадались раньше использовать, своими силами тянули. Думаем в будущем на земельный участок потратить. А там, глядишь, и еще детей захотим)

    [Ответить]

  • 22.07.2016 в 21:56
    Permalink

    Хорошо, что можно погасить ипотеку материнским капиталом. Это вовсе немаловажно. Сейчас такое время, что любая помощь будет нелишней. Мои друзья оформили ипотеку на квартиру, так как жилья вообще никакого не было. Поэтому пришлось прибегнуть к данному варианту. Не мало нервов ушло на оформление, но, тем не менее, результат того стоит. Жить в своей квартире намного лучше, чем скитаться по общежитиям и другим комнатам в аренду. Хорошо, что государство предоставляет нам такую возможность погасить ипотеку за счет материнских денег.

    [Ответить]

  • 10.11.2016 в 23:21
    Permalink

    Подскажите пожалуйста есть ли ограничения на улучшение условий проживания с помощью материнского капитала, но только в другом городе?

    [Ответить]

    Юрист Reply:

    Федеральный закон РФ № 256-ФЗ от 29.12.2006 года дает ограничения на использование сертификата на материнский капитал. Так, получить и использовать сертификат могут семьи, имеющие двух и более детей и являющихся гражданами Российской федерации, а также когда второму (следующему) ребенку исполнится 3 года (кроме направления средств на погашение ипотечного кредита). Что касается улучшений жилищных условий, то приобретаемая недвижимость должна располагаться на территории РФ. То есть, если Ваша семья приобретает жилье в другом городе, но на территории РФ, эта сделка считается законной.

    [Ответить]

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*