Займ под материнский капитал

Материнский капитал стал настоящей «палочкой-выручалочкой» для многих семей, в которых растут двое и более детей. Под средства материнского семейного капитала можно получить займ и потратить его на строительство или покупку жилья. Мат капитал на улучшение жилищных условий в 2016 году составил почти полмиллиона рублей. Индексируется материнский капитал ежегодно, с учетом инфляции.

Целевой займ под материнский капитал

Материнский капитал может стать первым взносом по ипотечному кредиту, а может быть залогом при оформлении займа. Это две совершенно разные операции, так как кредит и займ не  одно и то же. Кредит может быть предоставлен только банком. А денежный займ может быть выдан любой кредитной организацией, физическим лицом или государством.

Целевой займ отличается от прочих тем, что потратить его можно только на те цели, которые были заранее оговорены в договоре. При оформлении договора на выдачу денежного займа под средства мат капитала особо подчеркивается, что он может быть потрачен только на покупку или строительство жилой недвижимости. Средства маткапитала в этом случае пойдут на уплату основного долга, или на уплату процентов, если таковые имеются. Пенсионный Фонд перечисляет деньги безналичным расчетом.

Отличие целевого займа от кредита

КредитЗайм
Обязательно предполагает наличие процентной ставки, независимо от направления траты средств.Начисление процентов не является обязательным условием. Займ под материнский капитал не относится к тем, что выдаются на осуществление предпринимательской деятельности, потому может быть беспроцентным.
Договор на получения кредита всегда оформляется в письменной форме.Если сумма больше установленного МРОТ в 10 раз и более, то договор заключается в письменной форме.
Срок погашения кредита всегда оговаривается в договоре. Заёмщик не обязан возвращать деньги в полной мере раньше указанного срока и кредитная организация не может у него это требовать.Срок возврата займа оговаривается в договоре. Если он не установлен, то заёмщик обязуется вернуть денежные средства в течение 30 дней со дня предъявления требования о возврате.

Займ на покупку жилья под материнский капитал

За счет средств материнского семейного капитала можно улучшить жилищные условия, организовать обучение детей или увеличить накопительную часть будущей пенсии мамы. Большинство семей тратит средства капитала на улучшение жилищных условий, и многие банки готовы им в этом помочь офомлением займа под материнский капитал.

Условия выдачи займа:

  1. Заявитель должен предоставить в банке сертификат на получение материнского капитала. Кроме того, все участники представляют оригиналы документов, удостоверяющих личность. Также потребуются регистрация и СНИЛС. Заёмщик не должен быть младше 21 года и старше 75 лет (или 65 лет, если нет документов, подтверждающих доход)
  2. Заявитель должен представить справку, полученную в Пенсионном Фонде, где будет обозначен остаток средств по сертификату.
  3. Заявитель и созаёмщики включают в пакет документов справки о своих официальных и неофициальных доходах. Стаж работы на последнем рабочем месте должен быть больше 4 лет.

Размер процентной ставки зависит от срока кредитования, дохода заемщика и участия в программе «Молодая семья». Супруг/супруга автоматически становится созаёмщиком. Наибольшую сумму кредита можно получить, если созаёмщиков будет трое, и все их доходы будут учтены.

Займ под материнский капитал наличными

Получение займа не может быть одним из способов обналичивания мат капитала, так как это вообще незаконно. При попытке найти контору, где можно обналичить материнский капитал вас могут уличить в нарушении закона.

Важно! С 9 марта 2015 года вступил в силу закон, запрещающий деятельность кооперативов, выдающих займы под материнский капитал на любые цели. То же самое касается и микрозаймов.

Дело в том, что кооперативы назначают грабительские проценты, пытаясь просто отобрать средства маткапитала у финансово безграмотных заёмщиков, и не обращают внимание на цели использования средств. Проще говоря, заёмщику может понадобиться срочно оплатить коммунальные услуги, он возьмет в долг 10 000 рублей, а через год кооператив получит в качестве оплаты всю сумму средств мат капитала. Государство посредством запрета старается предупредить необдуманную растрату финансовой помощи.

В том случае, если заемщик оформляет договор займа в кооперативе и указывает, что тратить его можно на строительство или покупку жилья, закон не запрещает его действия. Но все же лучше, если ответом на вопрос «где взять займ?» станет обращение в проверенный банк.

Обзор банков

Среди популярных кредитных организаций, готовых предоставить займ под мат капитал самые лояльные условия гарантируют Сбербанк и Россельхозбанк. В других банках, например, в ВТБ 24 или Банке Москвы средствами маткапитала можно погасить только уже полученный ранее жилищный займ.

Займ под материнский капитал в Сбербанке

В этом банке можно оформить два вида договора: на приобретение жилья в новостройке и на приобретение жилья на вторичном рынке. Для обоих договоров предусмотрен 30- летний срок погашения кредитного займа, а размер кредита составляет 300 000 рублей и больше.

За жильё в новостройке доля первоначального взноса составит от 20%, а процентная ставка 13-14% годовых. Первоначальный взнос за вторичное жильё рассчитывается от 15% стоимости, а процентная ставка 12,5-14% годовых.

Россельхоз банк

Непосредственно ориентированных под материнский капитал программ в этом банке нет, но есть возможность оформить жилищных займ на специальных условиях и на полученные средства купить квартиру или дом, и можно также купить участок под строительство. Срок погашения кредитного займа — 30 лет, а размер кредита составляет 100 000 рублей и больше.

Неважно, покупаете ли вы жильё на вторичном рынке или жилье в новостройке, доля первоначального взноса составляет 0%, а процентная ставка варьируется от 13,5 до 16%, в зависимости от срока погашения кредита и суммы первоначального взноса.

По закону можно использовать материнский капитал на покупку комнаты, но банки неохотно оформляют подобные кредиты, так как очевидно: у семьи очень мало средств, потому им не хватает на оплату кредита на квартиру или дом. Следовательно, могут возникнуть проблемы с выплатой займа на покупку комнаты. Пенсионный Фонд также очень долго проверяет, соответствует ли комната всем требованиям закона и можно ли на её покупку тратить средства маткапитала.

После одобрения банком займа, заёмщик представляет в банк документы по приобретаемой недвижимости или участку, а также справку о наличии первоначального взноса.


2 комментариев для “Займ под материнский капитал

  • 02.09.2016 в 10:09
    Permalink

    Наткнулась на эту статью и приятно удивилась. Почему-то я считала, что займ и кредит — одно и то же самое. Оказалось, что займ под материнский капитал отличается от обычного кредита и имеет ряд своих преимуществ. Ситуации в жизни разные случаются. Особенно, остро стоит вопрос приобретения жилья. А с помощью займа можно без особых сложностей купить дом.

    [Ответить]

  • 16.10.2016 в 22:14
    Permalink

    На данный момент оформляю документы для целевого займа под материнский капитал. Уже потратила неделю, и это еще не конец. Не очень удобно, потому что требует много времени. Но так как мне объяснил менеджер в банке – реально. Надеюсь, что это не займет месяцы.

    [Ответить]

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*