Можно ли на материнский капитал оформить ипотеку

Материнский капитал – это, зачастую, единственная возможность для молодой семьи со средним достатком получить собственное жилье. Гораздо лучше жить в своей квартире в платить ежемесячно ту же сумму, которую семья бы отдавала за аренду чужой квартиры. В итоге через 15 лет семь, взявшая ипотеку, получит собственное жилье, а семья, арендующая квартиру, так и продолжит жить на чужой территории.

На кого можно оформить ипотеку с материнским капиталом

Оформить ипотеку на себя может владелец материнского сертификата или его/ее супруг. Закон предусматривает использование маткапитала как для оплаты уже оформленного в ипотеку жилья (в счет основной части долга), так и для внесения первого взноса.

Государство ввело ограничение – потратить материнский капитал можно только после того, как ребенку исполнится 3 года, но в случае оформления ипотеки денежные средства будут перечислены в банк сразу же после выдачи материнского сертификата.

Заемщику достаточно обратиться в Пенсионный фонд с соответствующими документами для получения маткапитала:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах и справка с работы;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о рождении ребенка;
• материнский семейный сертификат (оригинал);
• договор на приобретение объекта недвижимости.

Это основной список документов. Некоторые банки устанавливают свои требования, потому обязательно уточните в своем банке какой пакет документов им требуется для оформления ипотеки.

Ипотеку предлагают взять многие банки. По данным на 2016 год процент варьируется от 7,65 (Левобережный, Банк Образование) до 12 (Сбербанк, Газпромбанк). Если в семье работает только отец, а мама получает детское пособие, то можно взять справку о совокупном доходе семьи – банки редко отказывают таким заемщикам в выдаче ипотеки.

Брак родителей должен быть официально зарегистрирован.

Взять ипотеку под материнский капитал можно на покупку следующих видов недвижимости:

1. Квартир (как на первичном, так и на вторичном рынке).
2. Комнат (с учетом того, что в комнате будет достаточно места для каждого члена семьи).
3. Частных домов или земельных участков под строительство (участок должен быть расположен в черте города на землях ИЖС, к нему должны быть подведены необходимые коммуникации).

В течение полугода после покупки недвижимости в ипотеку все члены семьи должны быть зарегистрированы в приобретенном жилье.

Процедура оформления ипотеки под материнский капитал

Сначала владелец сертификата или его/ее супруг обращается в Пенсионный фонд с необходимым пакетом документов. К рассмотрению принимаются материнские сертификаты, оформленные не позже, чем за 30 дней до даты подачи заявления на оформление ипотеки.

Если планируется оформить материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, то нужно выбрать программу кредитования и подать заявление (в этом случае Пенсионный фонд может потребовать в дополнение к прочим документам копию кредитного договора и прошедший государственную регистрацию договор ипотечного займа).

Если материнский капитал уйдет в счет погашения уже существующего ипотечного кредита, то предоставьте из банка справку, в которой будет указан остаток по кредиту, сумма процентов и отметка об отсутствии просроченных выплат. После этого повторно обратитесь в Пенсионный фонд для перечисления денежных средств в банк.

Условия ипотеки под материнский капитал

• Первоначальный взнос за жилье не может быть меньше 10% от стоимости жилья. Материнский капитал суммируется с уже имеющимися у заемщиков средствами и увеличивает первый взнос, чтобы семья могла позволить себе лучшую квартиру;
• Ставки варьируются в зависимости от того, на каком рынке приобретается квартира. Если на первичном, то от 10% годовых, если на вторичном – от 8% годовых;
• Размер кредита и сумма ежемесячного платежа рассчитывают в зависимости от региона проживания заемщика, его доходов и величины первоначального взноса;
• Страхование недвижимости станет обязательным условием при оформлении ипотечного кредита;
• Схема погашения – аннуитетная (выплаты происходят равными частями в соответствии с графиком; сумма платежа не меняется на протяжении всего срока кредитования).

Погашение существующей ипотеки средствами материнского капитала

Погашение ипотеки с помощью материнского капитала возможно, но существует ряд нюансов:

1. Мат капитал можно расходовать на ежемесячные выплаты по ипотеке или для оплаты процентов по ней. Средствами сертификата можно оплатить только начисляемую к оплате сумму денежных средств.
2. Если в результате просрочки банк ввел штрафные санкции, то погасить их средствами мат капитала нельзя, можно использовать только наличные средства.
3. В случае если ипотека была взята отцом детей, а мат сертификат был получен на имя их матери, то средства с него в любом случае можно потратить на погашение ипотеки. Главное, чтобы вся семья была прописана в квартире, комнате или доме, а сама недвижимость должна находиться на территории РФ.

При досрочном погашении ранее взятой ипотеки средствами регионального материнского капитала банк осуществляет перерасчет платежей. Семье могут либо сохранить ежемесячную сумму платежей, но сократить сроки ипотечного кредитования, либо сократить сумму платежа, а сроки кредита оставить неизменными.

Необходимые документы

Для погашения существующей ипотеки нужны следующие документы:

1. Заявление от лица, на которое оформлена ипотека, оригинал кредитного договора.
2. Паспорт, СНИЛС.
3. Свидетельство о заключении брака родителей (если супруга или супруг принял участие в приобретении прав на недвижимость).
4. Справка о регистрации всех членов семьи в квартире или доме, оформленном в ипотеку или заверенное нотариусом обязательство прописать всех членов семьи на установленной жилплощади.
5. Свидетельство о регистрации права на недвижимость и справка, подтверждающая членство в жилищном кооперативе.
6. Реквизиты банка-кредитора и платежные документы.

Пенсионный фонд в течение месяца проверит все документы и сообщит о положительном (или отрицательном) решении.

Родители при рождении детей берут на себя ответственность не только за их непосредственное воспитание, но и за создание им достойных условий проживания. Дети должны расти в чистой и просторной квартире, где им будет тепло и комфортно. Материнский капитал – это собственность всей семьи. Приобретая недвижимость на его средства нужно оформить ее в общую долевую собственность всех членов семьи.

Родители могут оформить недвижимость сразу на детей. В этом случае у контролирующих органов не будет никаких претензий к целевому использованию материнского семейного капитала, а родители могут быть уверены, что позаботились о будущем своих детей.

Автор статьи: Циринская Елена.   Вы можете задать свой вопрос автору в комментариях к этой статье и быстро получить ответ.