Страхование имущества при ипотечном кредитовании – это обязательное требование для выполнения. Это оговаривается действующим законодательством. Если этого не сделать, то банк попросту откажет в выдаче кредитных обязательств.
Особенности
Чтобы снизить риски, практически все кредитные учреждения предлагают комплексное страхование. Оно включает в себя не только страхование обеспечения, но и дополнительное страхование жизни и здоровья заемщика, титульное страхование, жизни и здоровья, от потери работы. Но существует ли возможность возврата таких платежей? И в каких случаях это возможно?
В каждом случае необходимо еще до подписания кредитного договора и страхового полиса прочесть все документы. Как правило, там прописываются все основные моменты по возможности возврата. Там прописываются и основные случаи, по которым производится оплата.
Согласно 25 статье Федерального закона, банк не может навязывать дополнительные услуги. Поскольку ипотечное кредитование итак является основной услугой, то страховой продукт не обязателен к оформлению. Да, кредитный специалист будет говорить о том, что в кредите в ином случае откажут, но такого они не вправе сделать. Это касается страхового продукта, отличного от страхования имущества.
По сути, в этом случае, выдается кредит, но с повышенной процентной ставкой. Это сделано для минимизации рисков финансовой организации. На момент предоставления кредита на недвижимость или оформления, можно отказаться от покупки страхового продукта «Жизнь и здоровье». Это позволит сэкономить часть средств и не переплачивать.
Но стоит помнить, что любой ипотечный кредит подразумевает под собой предоставление залогового имущества. А вот его нужно обязательно застраховать. Стоит самостоятельно принимать решение по поводу покупки дополнительных страховых продуктов. Ведь в случае приобретения страховки, процент будет несколько ниже. Все нужно проанализировать и просчитать.
Можно ли вернуть страховку по ипотеке
Вернуть страховой продукт при ипотечном кредитовании возможно. Здесь необходимо знать несколько базовых правил, благодаря которым это можно сделать.
Возвратить страховку можно, если в договоре страхования нет запрета на возврат. Теперь возврат напрямую зависит от договора страхования. И разобраться в данном вопросе может только высококвалифицированный специалист. Часто компании так завуалируют пункт в договоре, что разобраться без юриста практически невозможно.
Изначально стоит знать, что существует несколько видов страхования при ипотечном кредитовании. В частности:
- личное. Подразумевает страхование между клиентом и страховой организацией, при этом полис выдается на руки клиенту;
- коллективные договор. Часто употребляется при продаже страхового продукта «Жизнь и здоровье». Считается трехсторонним договором, который заключается между уже тремя сторонами – кредитным учреждением, страховой компанией и заемщиком. При этом последний становится застрахованным лицом. Если наступает страховой случай, то организация оплачивает кредитному учреждению основной долг и проценты по нему.
Пред тем, как обращаться в страховую организацию, нужно разобраться с видом договоренности и тщательно прочесть договор. В соответствии с новыми поправками, застрахованное лицо теперь может вернуть денежные средства в первые 5 дней использования. Если этот период прошел, то нужно ознакомиться с правилами страхования, прописанными в договоре или полисе.
Часто компании указывают процент возврата по истечению данного времени. Составляет этот возврат 40–70% от оплаченной страховой суммы. И возможно это только при досрочном погашении и отсутствии выплат по договору страхования. Также возможно вернуть денежные средства и при выплате кредитных обязательств, но тогда кредитное учреждение вправе поднять стоимость банковского продукта.
Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки
Одним из способов возврата страховки – попросту не платить страховой взнос. Часто кредиторы позволяют оплачивать страховку ежегодно до окончания выплат кредита. Подтверждением оплаты становится квитанция и новый полис, который предоставляется специалистам финансовой организации.
Вернуть сумму за неиспользованный период также возможно. Если страховкой человек не воспользовался за весь период кредитования, то заемщик получает документацию, подтверждающую право собственности. Для получения неистраченной суммы необходимо:
- звонок по телефону или личный визит к консультанту страховой компании;
- составление письма–претензии. Составляется в двух экземплярах, один остается у заявителя;
- выписка со счетов. Нужна для личного и документального подтверждения отсутствия задолженности;
- составление искового заявления при несогласовании суммы;
- заседание суда;
- возмещение убытков и неистраченной суммы.
Обращение к высококвалифицированному специалисту позволит избежать временных затрат. Именно юрист сможет корректно проконсультировать касаемо составления претензий, подготовки необходимой документации для судебного процесса. Если оформить дополнительно доверенность, то все дела по представлению в суде интересов, а также сбору необходимой документации, перейдут на плечи юристов.
Судебная практика показывает, что процент положительных ответов достигает 80%. Также можно попробовать договориться в досудебном порядке. Но как показывает практика, не все страховые компании имеют желание договариваться.
Как вернуть страховку по ипотеке
Вернуть деньги за страховку по ипотеке достаточно сложно. Но стоит помнить, что данный продукт снижает стоимость кредита. Как говорят специалисты, дешевле застраховать жизнь и здоровье при ипотеке, нежели оплачивать дорогостоящий кредит.
Досрочное погашение кредитных обязательств является одним из самых основных условий для выполнения.
Во многих страховых договорах прописана возможность получения выплат по страховке при 80% погашения ипотечного кредитования. Осложняется этот пункт единовременной оплатой взноса. В данном случае, часто происходит отказ от выплаты.
Изначально клиент должен попробовать решить вопрос в досудебном порядке.
Для этого нужно:
- взять документ в банке, подтверждающий досрочное погашение;
- прийти в страховую компанию;
- предоставить паспорт, полис, справку о погашении долга и квитанцию об оплате страхового продукта;
- написать заявление с требованием возврата суммы;
- ожидать решения.
При отказе, собираем аналогичный пакет документов и идем в Арбитражный суд. Далее нужно:
- подать в канцелярию суда исковое заявление;
- приложить документы;
- оплатить государственную пошлину;
- найти хорошего адвоката;
- если нет денежных средств для его оплаты, подать ходатайство на рассрочку платежа.
Если человек выиграет дело, то все издержки по суду оплатит обвиняемая сторона. Поэтому, так как существует большой шанс получения положительного ответа, человек может попробовать обжаловать решение в суде.
Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка
Заемщики Сбербанка часто интересуются вопросом, а как возможно вернуть страховой продукт по ипотечному кредиту.
При выборе кредита все заемщики обращают внимание на:
- условия по кредиту – только основные;
- процент списания по страховому продукту;
- процентная ставка по ипотеке.
А случай показывает, что при выборе ипотеки нужно обращать внимание на предлагаемый дополнительный страховой продукт. По законодательству нужно застраховать только имущество, подлежащее залогу. Остальное можно не приобретать.
Данное кредитное учреждение сотрудничает с компанией Сбербанк Страхование, которая страхует ипотечных заемщиков. Страховой продукт «Жизнь и здоровье» является добровольным продуктом.
Кредитное учреждение заинтересовано в подключении клиентов к услуге, так как имеют дополнительный доход, и уменьшает риски по не выплате кредитных обязательств. Не многие знают о дополнительных преимуществах и выплатах Сбербанка:
- ипотека на строительство дома в Сбербанке без документов;
- возможность использовать маткапитал для погашения ипотеки;
- возможность получения налогового вычета за страхование жизни при ипотеке.
Человек может застраховать себя в любой компании. Но если он не желает нести дополнительные расходы, то он может изначально на покупку не соглашаться. Сбербанк позволяет вернуть страховой продукт после уплаты большей части по ипотеке. Для этого в банк предоставляются следующие документы:
- паспорт заявителя;
- кредитный договор и страховой;
- справка об отсутствии задолженности.
После этого сумму перерасчитывают согласно графику и неиспользованному периоду. Аналогичные требования могут быть и по банку ВТБ24.
Данный процесс никак не влияет на кредитную историю, поэтому можно смело требовать перерасчета. Возврат страховки после выплаты ипотеки – частая процедура, которую многие заемщики не могут довести до конца. Ведь зачастую страховая выплата не перерасчитывается на основании подписанного договора.Необходимо добиваться перерасчета, иначе все денежные средства уйдут страховой компании.
Мало того, в период 30 дней после подписания договора человек может возвратить страховую сумму через кредитное учреждение. Для этого необходимо написать заявление установленного образца на возврат. И в течение месяца–полутора, кредитное учреждение обязано вернуть полную сумму, потраченную на покупку страхового продукта.
